ПриватБанк до национализации был финансовой пирамидой

ПриватБанк до национализации был финансовой пирамидой. Об этом заявила заместитель председателя Национального банка Украины Екатерина Рожкова, опираясь на выводы компании EY, проводившей независимый аудит финучреждения.

По ее словам, кредитная политика, которая проводилась бывшим менеджментом ПриватБанка, была рискованной, поскольку только 14,9 млрд из 206,5 млрд грн обесцененных кредитов были предоставлены физлицам и МСБ.

“Для сравнения: объем средств населения в банке на момент вхождения государства в капитал составлял 151,2 млрд грн. То есть, в банке до национализации не было ресурсов для возврата вкладов. ПриватБанк был финансовой пирамидой”, – заявила Рожкова.

“Все выводы независимого аудитора еще раз подтвердили сделанные НБУ оценки относительно неудовлетворительного финансового состояния ПриватБанка на момент национализации и обоснованность решения государства по вхождению в капиталбанка для защиты более 20 млн его клиентов и сохранения финансовой стабильности в стране. Поэтому такие решения ревизии и пересмотру не подлежат”, – добавила  Рожкова.

Среди ключевых выводов аудитора замглавы НБУ выделила такие:

Резервы под обесценение кредитов и авансов клиентов составили 184,3 млрд грн, что полностью подтверждает “дыру” в балансе банка на момент национализации и катастрофически низкое качество активов.

Отрицательный балансовый и регулятивный капитал ПриватБанка по состоянию на 31 декабря 2016 года составляли минут 882 млн грн. и минус 2,6 млрд грн. соответственно. Это, в свою очередь, подтверждает необходимость дополнительной капитализации банка.

Подтверждение концентрации корпоративного кредитного портфеля банка в основных сферах бизнеса бывших акционеров – среди заемщиков банка нет ни одного крупного предприятия, не связанного с группой “Приват”.

Из 178,4 млрд грн кредитов юридическим лицам и 15,3 млрд грн финансового лизинга залогами обеспечены лишь 23,7 млрд грн.

“Из-за отсутствия залогов заемщики не заинтересованы в погашении кредитов, а взыскание задолженности в судебном порядке является сверхтяжелым”, – пояснили в Нацбанке.

Замглавы НБУ сообщила, что аудиторы не подтверждают достоверность данных, изложенных в годовом отчете ПриватБанка 2015 года, акцептованного предыдущим аудитором – PwC.

“Фактически это означает, что обесценивание кредитов могло произойти как в 2016, так и в предыдущие годы “, – добавила она.

По ее словам, в задачи EY не входило изучение проблематики инсайдерских кредитов ПриватБанка в рамках подготовки заключения отчетности банка по 2016 год. Подтверждение инсайдерского характера кредитов, предоставленных ПриватБанком бывшим связанным лицам, входит в перечень задач forensic audit, который должен завершиться до конца сентября этого года.

“Иски, которыми обжалуется национализация [ПриватБанка], не могут привести к возврату банка предыдущим владельцам, ведь, согласно статье 41 закона Украины “О системе гарантирования вкладов физических лиц”, государство как инвестор не может быть лишен права собственности на приобретенные акции банка, и такие акции не могут быть истребованы у государства в пользу предыдущего владельца”, – подытожила Рожкова.

Как сообщалось, глава правления ПриватБанка Александр Шлапак во время пресс-конференции 4 июля заявил, что реальный объем кредитов связанным лицам по состоянию на 1 января 2017 года составляла 190 млрд грн, или 97% общего кредитного портфеля финучреждения. Валовая задолженность по портфелю, которая также включает подлежащие взысканию проценты, составляла 198,4 млрд грн.

По данным главы правления ПриватБанка указанный портфель состоит из трансформированных кредитов, валовая задолженность по которым составляла 132,8 млрд грн, лизинговый портфель – почти на 15 млрд грн, на такую же сумму кредиты, которые выдавались на Кипре и четвертая группа – кредиты связанные с корпоративными клиентами банка на сумму 36,2 млрд грн.

А.Шлапак также отметил, что все эти кредиты имеют ряд общих характеристик. Во-первых: большинство заемщиков являются новосозданными компаниями с отрицательным финансовым состоянием. Во-вторых: во время выдачи этих кредитов были допущены грубые нарушения законодательства, а также внутренних регламентных документов самого банка. В-третьих: почти весь портфель обслуживается неудовлетворительно и динамика облуживания только ухудшается. Исключение составляют только кредиты, по которым есть реальные залоги. Четвертое – все эти займы выданы на нерыночных условиях. Пятое – по большинству кредитов отсутствует обеспечение. Шестое – на сегодняшний день с банка почти выведены обороты операционных компаний, которые реально обслуживали бывших акционеров. При этом весь трансформированный портфель обеспечен имущественными правами, которые, по словам А.Шлапака, по сути, являются “воздухом”. Такое же обеспечение и по корпоративным кредитам.

Справка Finance.UA:

• 18 декабря 2016 года правительство приняло решение о национализации ПриватБанка, конечными бенефициарами которого на тот момент были Игорь Коломойский и Геннадий Боголюбов. Вся процедура состоялась за 72 часа. 

• Таким образом, государство получило 100% в его капитале, а ПриватБанк был докапитализирован на сумму 116,8 млрд грн.

• В результате аудита выяснилось, что 100% корпоративного кредитного портфеля Приватбанка было выдано связанным лицам, и финучреждение нуждается в дополнительной капитализации еще минимум на 38 млрд грн.

Как известно, причиной национализирован стало то, что “Приват” не смог выполнить программу докапитализации. В Минфине и НБУ уже тогда заявляли, что переход в госсобственность являлся единственным возможным вариантом спасения финучреждения. В то же время, бывший бенефициар “Привата” Игорь Коломойский уверял, что ПриватБанк стал жертвой “произвола НБУ”. Позже Коломойский начал оспаривать национализацию ПриватБанка в суде.